Qué es el aval ICO
Los bancos suelen prestar como máximo el 80% del precio de la vivienda. El Gobierno, a través del ICO, avala la parte que falta para que puedas llegar al 100% sin tener esa entrada ahorrada.
- Cuánto avala: hasta el 20% del préstamo, o el 25% si la vivienda tiene una calificación energética D o mejor.
- Durante cuánto tiempo: 10 años. Después el aval se cancela solo.
- Cuánto cuesta: no tiene comisiones para ti.
- Hasta cuándo se puede pedir: hasta el 31 de diciembre de 2027.
Requisitos
- Tener 35 años o menos, o tener hijos menores a cargo (a cualquier edad).
- Residencia legal en España durante al menos 2 años.
- Que sea tu primera vivienda y tu residencia habitual, y no tener otra en propiedad (con excepciones como herencias parciales o divorcio).
- No figurar en ficheros de impagos.
- Patrimonio neto de hasta 150.000 € por solicitante. Hay fuentes que hablan de 100.000 €: lo confirmamos con el banco en tu caso.
- Ingresos y precio de la vivienda por debajo de los límites de tu zona (tablas de abajo).
Ingresos máximos por comprador
| Provincia | Ingresos brutos al año |
|---|---|
| Baleares, Madrid, Málaga, Guipúzcoa, Barcelona, Vizcaya, Girona y Santa Cruz de Tenerife | 63.000 € |
| Álava | 54.600 € |
| Las Palmas, Navarra, Cantabria, Alicante, Cádiz, Pontevedra, Valencia, Zaragoza, Ceuta y Melilla | 46.200 € |
| Resto de provincias | 37.800 € |
El límite sube 2.520 € por cada hijo menor a cargo.
Precio máximo de la vivienda
| Comunidad | Precio máximo |
|---|---|
| Madrid | 325.000 € |
| Cataluña, Navarra y País Vasco | 300.000 € |
| Aragón y Baleares | 275.000 € |
| Andalucía, Canarias, Asturias, Cantabria, Castilla y León, Castilla-La Mancha, Comunidad Valenciana, Galicia, Murcia, La Rioja, Ceuta y Melilla | 250.000 € |
| Extremadura | 200.000 € |
Lo que el aval no cubre
El aval ICO te ayuda con la entrada, no con los gastos. Los impuestos de la compra, la notaría, el registro y la tasación los pagas con tus ahorros.
Ejemplo: piso usado de 250.000 € en Cataluña, comprado por una persona de 30 años con una renta de hasta 36.000 €. Paga un ITP reducido del 5% (12.500 €) y unos 1.900 € más de notaría, registro, gestoría y tasación. Necesita unos 14.400 € ahorrados, aunque la hipoteca sea del 100%.
Con una hipoteca de 250.000 € a 30 años al 3%, la cuota sería de unos 1.054 € al mes. Para que no pase del 35% de los ingresos, haría falta ganar unos 3.000 € netos al mes entre los titulares. El banco sigue estudiando tu capacidad de pago aunque tengas el aval.
Bancos que lo ofrecen
Hay 66 entidades adheridas, entre ellas ING, CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell, Bankinter, ABANCA, Unicaja, Ibercaja, EVO y Kutxabank. Te ayudamos a pedirlo: revisamos si cumples los requisitos antes de presentar la solicitud.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pedir el aval ICO con 36 años?
Solo si tienes hijos menores a cargo. Sin hijos, el límite es tener 35 años o menos.
¿El aval ICO tiene algún coste?
No tiene comisiones ni para ti ni para el banco.
¿Si me dan el aval, me dan seguro la hipoteca?
No. El banco estudia tus ingresos, tu estabilidad laboral y tu historial como con cualquier hipoteca. El aval solo resuelve la falta de entrada.
¿Se puede combinar con otras ayudas?
En Cataluña existe además el Préstamo Emancipació del ICF para la entrada. Lo explicamos en ayudas para comprar vivienda; confirma la compatibilidad con el banco antes de pedir ambos.